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2 outils pour améliorer sa santé financière

Tenez vos finances à jour avec un budget et une analyse de votre capacité budgétaire

C’est le début de l’année 2017, et certains auront encore une fois le réflexe des résolutions. Comme vous pourrez le lire dans cet article de Nicolas Cole, 15 powerful truths about life and business everyone should hear before 2017 begins, les résolutions présentent un défi de taille. Si jamais vous aviez fait la résolution d’être plus économe ou de mieux gérer votre argent, voici deux outils qui pourront vous aider à atteindre vos objectifs.

 Outils de planification budgétaire

Votre capacité budgétaire vous donne l’heure juste sur votre capacité à utiliser le crédit. Le budget vous permettra de vous donner une idée juste de vos dépenses et de vos revenus. Plusieurs options gratuites sont disponibles sur le web. Si vous avez l’habitude des sites bancaires en ligne, quelques institutions financières vous permettent de le réaliser à partir des achats que vous réalisez avec leurs cartes. Si tous vos revenus et vos dépenses sont concentrés chez une seule institution financière, cela simplifiera beaucoup le travail, car vous n’aurez pas de saisie à faire. Vous devrez simplement identifier dans quel poste budgétaire iront vos dépenses. En guise d’exemple, Desjardins offre son outil de gestion budgétaire, qui est accessible via AccèsD. Si vous préférez une plus grande autonomie dans votre gestion budgétaire,  la feuille Excel reste un excellent choix. Celle proposée par Option Consommateurs offre tout le nécessaire pour y arriver. Si vous voulez vous tourner vers une solution en ligne, la calculatrice budgétaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada vous permet de voir plus clair dans vos dépenses en fonction de postes budgétaires. Finalement, si vous préférez un outil dédié plus puissant à installer sur votre ordinateur, vous pouvez envisager GNUCash, Naturellement, la puissance vient avec la complexité d’un vrai système comptable. Si vous optez pour GNUCash, l’aide en ligne pourra vous être d’un grand secours afin de mieux comprendre les rudiments de la comptabilité. GNUCash peut même être utilisé pour gérer la comptabilité d’une entreprise!

Capacité budgétaire

Vous avez établi un budget, et vous avez des idées d’achat qui pourraient gagner en valeur à long terme? Ratehub, une entreprise canadienne dans le domaine financier, a comme mission de vous aider à faire les meilleurs choix en ce qui a trait à votre prêt hypothécaire et à vos cartes de crédit. Si vous vous demandez quelles cartes de crédit ou quels prêts hypothécaires sont les plus avantageux, utilisez leurs outils. Cela vous permettra de choisir le meilleur produit financier en fonction de votre profil et de vos besoins. Si vous créez un compte sur leur site, vous pourrez obtenir gratuitement votre cote de crédit. Quand on sait que plusieurs ménages ont de la difficulté à joindre les deux bouts, c’est toujours enrichissant de faire le point gratuitement plutôt que de payer pour des services comme Equifax ou TransUnion… ces deux entreprises sont extrêmement gourmandes dans leur stratégie de services aux consommateurs, comme le souligne Daniel Germain dans son article Ne payez plus jamais pour votre score de crédit. Si vous préférez procéder à vos calculs de façon unanime, vous pourrez avoir une idée de votre capacité budgétaire en calculant manuellement votre ratio de dettes.

Peu importe l’outil de budget que vous choisirez, vous pourrez identifier quelques aberrations et corriger le tir, et réfléchir à diverses solutions plus économiques pour chaque poste budgétaire. En faisant l’exercice, vous arriverez peut-être à économiser assez pour vous payer un voyage, une moto, des placements ou des REER?

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